Главная » Инвестиции » Как оплачивать кредит втб 24 через приложение. Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

Как оплачивать кредит втб 24 через приложение. Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

Современные банки делают обслуживание максимально комфортным для своего клиента. Так, заплатить кредит в ВТБ банк можно дистанционно, не выходя из своего дома, причем сделать это можно разными способами. Рассмотрим подробнее, как оплатить кредит ВТБ 24 онлайн разными доступными способами.

Телебанк

Это дистанционная онлайн-система обслуживания клиентов банка ВТБ 24. Для того чтобы стать пользователем сервиса нужно стать клиентом банка, подключение осуществляется параллельно с открытием счета в кредитно-финансовой организации. Клиенту понадобится только паспорт, оператор присвоит логин и пароль, затем привяжет личный кабинет к номеру мобильного телефона. Зайти в аккаунт можно будет с компьютера на сайте ВТБ 24, вход защищен одноразовым паролем, он придет на телефон, привязанный к личному кабинету.

Пользователь может осуществлять любые расчетные операции со своего лицевого счета, открытого в банке, в том числе оплачивать кредиты. Средства могут быть списаны с дебетового счета или зарплатной карты. После первой оплаты вы можете сохранить шаблон, чтобы в будущем тратить меньше времени на совершение платежа.

Обратите внимание, что деньги на кредитный счет должны поступить до 19 часов в дату, указанную в графике платежей. Разумнее отправить средства заблаговременно, из-за сбоев в системе платеж может задержаться.

Онлайн-сервисы сторонних банков

Практически все крупные банки в нашей стране имеют свой дистанционный онлайн-сервис, и каждый из них позволяет своим клиентам отправлять платежи по кредитам в сторонние банки. Например, если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка и являетесь кредитным клиентом банка ВТБ 24, то отправить ежемесячный платеж можно посредством перевода в системе Сбербанк Онлайн.

Как отправить перевод:

откройте аккаунт в системе Сбербанк Онлайн;
выберете ссылку «Платежи и переводы»;
найдите раздел «погашение кредита в другом банке»;
далее, вам представится список кредитных организаций, среди которых следует найти ВТБ 24, но чтобы не тратить время на поиски воспользуетесь поисковой строкой;
заполните реквизиты платежа, внимательно введите номер кредитного договора;
подтвердите транзакцию одноразовым паролем, высланным в СМС.

Аналогичным образом можно воспользоваться интернет-банкингом других организаций, например, Альфа-клик, Тинькофф Банк и другими. Но за операции через сторонние организации с каждого платежа взимается комиссия, ее размер зависит от тарифов на обслуживания.

Сбербанк Онлайн: оплата кредитов других банков

Электронный кошелек

Владельцы электронных кошельков WebMoney, Qiwi, Яндекс Деньги могут отправлять платежи по кредитам с их помощью. Рассмотрим, как оплатить кредит ВТБ 24 через интернет на примере кошелька Яндекс Деньги:

зайдите в свой аккаунт;
найдите раздел «Товары и услуги»;
выберете ссылку «Кредиты»;
в списке банков выберете банк ВТБ 24;
заполните форму, укажите личные данные и реквизиты платежа;
подтвердите транзакцию.

Обратите внимание, что средства могут быть списаны как с кошелька, так и с банковской карты. Сроки зачисления платежа до 5 суток, поэтому отправить средства лучше за неделю до назначенной даты.

Аналогичным образом можно воспользоваться системами WebMoney и Qiwi. Здесь также у пользователей есть возможность сохранять шаблон платежа и в последующем тратить минимум времени для отправки платежа в банк.

Яндекс кошелек, оплата кредита ВТБ 24

Преимущества и недостатки

Сегодня оплата кредита ВТБ 24 через интернет перестала быть проблемой. К тому же многие клиенты получают заработную плату на карту банков, то есть переслать с нее деньги на кредитный счет можно за считаные минуты, для этого совершенно не обязательно куда-либо идти. Это, наверное, самое основное преимущество. К тому же онлайн-переводы – это надежный способ оплаты кредита, хотя у многих наших соотечественников по какой-то причине сложился стереотип, что через интернет оплата может не дойти.

Среди недостатков можно выделить высокий комиссионный сбор на сторонних ресурсах, например, перевод через электронный кошелек Яндекс.Деньги обойдется вам в 3% от суммы плюс 15 рублей. Несомненно, что платить непосредственно кредитору экономически выгодно для заемщиков. Кстати, отправляя деньги посредством сторонних онлайн-ресурсов, не стоит надеяться, что они придут на счет мгновенно, к тому же в любой системе периодически случаются сбои, что также способствует задержки перевода.

Чтобы в будущем избежать нежелательных споров с кредитором, обязательно распечатывайте все квитанции, на каждом сервисе данная функция доступна. И обязательно проверяйте все реквизиты банка и номер кредитного договора, затем сохраняйте шаблон, чтобы не допускать ошибок.

Кредитно-финансовые организации, как правило, идут на встречу своим клиентам в решении самых разных проблем: от сложностей со взносом очередного платежа до возможности погасить кредит досрочно. Погашение кредита в ВТБ раньше установленного срока дает шанс сэкономить на процентах, поэтому многих интересуют подробности этой процедуры.

Возможности и виды досрочного погашения в ВТБ

Досрочное погашение (ДП) в ВТБ 24 – это шанс избавиться от финансового бремени или уменьшить материальную нагрузку на семейный бюджет. Сделать это можно путем полного или частичного внесения суммы кредита раньше срока. Эти два вида имеют свои особенности:

Полное – клиент уплачивает всю сумму долга с учетом процентов, которые банк успел начислить за фактическое время использования денежных средств.
Частичное – клиент вносит сумму больше ежемесячного платежа, но не составляющую весь остаток задолженности. Выплата уходит на покрытие лишь основного долга, не включая проценты по нему.

Банк ВТБ лояльно относится к досрочному погашению и не подвергает заемщика штрафным санкциям или дополнительным комиссиям за проведение операции, а также не затягивает сроки фактического списания средств. Каждый желающий может обратиться в банк с заявлением на выплату долга целиком или частично в любой кредитный период.

Полное и частичное погашение несколько отличаются в процедуре оформления, а также в последствиях внесения суммы раньше срока. Если досрочно планируете закрыть обязательства по кредитной карте, обратите внимание на .

Порядок частичного и полного досрочного погашения

Погасить кредит раньше установленного срока можно только с преждевременным уведомлением кредитора. Для этого в обоих случаях заполняется заявление-обязательство. Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону горячей линии банка 8800.

Полное закрытие долга

Подать заявление в банк необходимо до 18:00 в день, когда предполагается внести остаток задолженности целиком, или в предыдущий рабочий день. Т.е. если вы хотите оплатить кредит в понедельник, то до вечера нужно успеть подать заявление. Если внести деньги получается только в воскресенье, то уведомить банк нужно в пятницу или субботу (если рабочая).

Если в обозначенный в заявлении срок денежные средства не будут внесены, то заявка аннулируется. После этого списание будет происходит в обычном режиме, обозначенном в графике ежемесячных платежей.

Для полного возврата средства сумма основного долга и начисленных по нему процентов должна быть на текущем/карточном счета заемщика не позднее 19:00 указанной в заявке даты. Если клиент по каким-либо причинам не успел перевести средства в назначенное время, но потребность в погашении осталась, придется повторно уведомить банк новым заявлением-обязательством.

Частичное внесение суммы

О частичном погашении заемщик уведомляет кредитора не позднее, чем за 1 рабочий день до предполагаемой даты внесения средств. В заявлении должна быть указана сумма, которую клиент хочет внести. Она должна быть больше суммы очередного платежа, согласно графику, если планируется провести списание в платежный период.

При частичном списании вне платежного периода на счете должна оказаться сумма, равная указанной в заявлении плюс начисленные за этот период проценты. Дополнительно должны быть выплачены просрочки по кредиту при их наличии.

Списание средств происходит таким же образом, как и при полной выплате долга. Т.е. если средств, указанных в заявлении, не окажется на счете, оно аннулируется.

Последствия досрочного погашения

Полное погашение – основание для закрытия кредита. Это значит, что с заемщика снимаются обязательства перед банком. Подобная процедура должна быть оформлена документально. Для этого клиенту выдается справка о закрытии кредита. При этом лучше самостоятельно удостовериться, что остаток задолженности был рассчитан правильно.

Частичное погашение позволяет заемщику:

Уменьшить сумму ежемесячных платежей при сохранении срока выплаты кредита.
Уменьшить срок выплаты кредита при сохранении суммы ежемесячных платежей.

О выбранном варианте нужно уведомить в заявлении-обязательстве. После внесения клиентом части основного долга и процентов по нему банком выдается новый график платежей, рассчитанный согласно правилам кредитного договора.

Оплатить таким образом кредит можно через интернет-банкинг ВТБ-Онлайн, банкоматы и терминалы самообслуживания банка, а также через кассу в отделениях, если сумма превышает 500 тыс. рублей. Все указанные способы бесплатные, комиссия за перевод средств не взимается.

Банк ВТБ сотрудничает с другими банками, поэтому есть возможность оплатить кредит через сторонние сервисы, например, «Сбербанк Онлайн».

Уточнить информацию о других возможных способах погашения кредита рекомендуется на официальном сайте, по контактному телефону банка или в ближайшем отделении.

Досрочное погашение является прекрасной возможностью для клиента снизить финансовую нагрузку. Но прежде чем на это решиться, нужно заранее удостовериться в отсутствии просрочек по кредиту. В ином случае внесенные средства уйдут на покрытие долга с дополнительными процентами за нарушение кредитных обязательств.

В случае, если по кредиту было оформлено дополнительное страхование, стоит уточнить возможность .

Каждый владелец кредитной или дебетовой карты ВТБ имеет возможность в любое время оплачивать товары и услуги, отправлять и получать , оплачивать задолженность по , вносить ежемесячные платежи по кредитам и многое другое.

Являясь клиентом банка ВТБ, можно на самых выгодных условиях оплатить интернет от всех провайдеров, представленных в стране. Это может быть Ростелеком, Билайн, МТС, и т.д. Для оплаты предусмотрено несколько доступных методов, из которых можно выбрать подходящий.

Способы оплаты интернета для клиентов банка ВТБ

Клиенты ВТБ оплатить интернет могут несколькими способами:

через личный кабинет сервиса «ВТБ-Онлайн»;
установив на смартфон .

Оплата услуг интернет-провайдеров в интернет-банке

Большинство клиентов заинтересованы в том, как оплатить интернет через ВТБ 24 ― удобную систему интернет-банкинга, доступную в любое время суток из любой точки мира.

Важно!

Для того чтобы воспользоваться возможностью дистанционного обслуживания, еще на этапе оформления банковской карты клиенту необходимо заключить договор на подключение интернет-банкинга.

Чтобы внести необходимый платеж за услуги интернет-провайдера, требуется выполнить последовательные действия:

Зайти на сайт «ВТБ-Онлайн» и авторизоваться в личном кабинете путем введения логина и пароля.
Выбрать раздел «Операции».
Выбрать пункт «Сотовая связь и Интернет».
Выбрать название своего провайдера из предлагаемого списка компаний.
В появившемся окне заполнить поля с требуемыми данными.
Проверить правильность введенных данных.
При обнаружении ошибок или неточностей отменить операцию и заполнить поля заново.
Для подтверждения перевода средств ввести в специальное поле специальный секретный код, полученный в .

До оплата интернета в личном кабинете выглядела так:

Обратите внимание!

После того как операция будет выполнена, на экране компьютера отобразиться квитанция. Ее рекомендуется скачать и сохранить в отдельной папке.

Те, кто желает знать, как с оплатить интернет в режиме онлайн, могут настроить услуги автоплатежа или обещанного платежа. В первом случае потребуется указать индивидуальные критерии операции и подтвердить действие посредством пароля из СМС.

Что касается услуги обещанного платежа, она предоставляется интернет-провайдером, поэтому подключить ее можно только на его официальном сайте. Данная услуга подразумевает предоставления краткосрочного кредита на оплату услуг при нулевом или отрицательном балансе.

Выгодно!

При обоих способах оплаты не взимается комиссия – в этом их важное преимущество. Через интернет -банк ВТБ также можно оплатить коммунальные услуги , выбрав соответствующий раздел.

Платеж через банкомат

Чтобы оплатить интернет картой ВТБ через банкомат, потребуется:

Вставить карточку в специальный приемник и ввести ПИН-код.
В меню выбрать пункт «Оплата услуг».
Далее перейти на список провайдеров и выбрать интересующий вариант.
Ввести всю необходимую информацию о платеже, а затем указать личные данные.
Указать сумму платежа.
Убедиться в корректности заполнения всех полей и нажать кнопку «Далее».
Распечатать чек и извлечь карту.

В мобильном приложении

Легко пополнить счет интернет-провайдера через мобильное приложение ВТБ, установленное на телефон. Оно идеально совместимо с такими платформами как Android, iOS, а также Windows Phone.

Для совершения оплаты нужно выполнить такие действия:

Скачать приложение в соответствующем магазине и установить его на своем устройстве.
Авторизоваться аналогично входу в интернет-банк.
Выбрать раздел «Оплата ».
Указать реквизиты банковской карты и заполнить дополнительную информацию о платеже.
Подтвердить операцию путем нажатия соответствующей кнопки.

Удобное мобильное приложение предоставляет и другие возможности ― используя его, можно заплатить за через ВТБ, погасить задолженность по услугам ЖКХ и выполнить ряд других нужных финансовых операций.

Для оплаты услуг интернет-провайдеров в банке ВТБ представлено несколько способов. Все они характеризуются удобством, простотой и отсутствием комиссии.

Как работает автоплатёж за кредит?

Автоплатёж за кредит работает следующим образом:
1. Вы подключаете автоплатёж за кредит на нужную сумму.
2. Банк каждый месяц автоматически списывает сумму с вашей карты.
3. Счёт оплачен вовремя.

Как подключить автоплатёж за кредит в Сбербанк Онлайн?

Вкладка «Платежи» → Автоплатежи → Подключить автоплатёж → в поиске укажите «Оплатить кредит» → выберите нужный банк из списка. Если нужного банка нет в списке, выберите «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК».

Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → Подключить автоплатёж → Выберите раздел «Погашение кредита в другом банке» → выберите нужный банк из списка. Если нужного банка нет в списке, выберите «Кредиты / Переводы в другой банк по БИК».

Как я могу отключить автоплатёж за кредит?

1. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн
Вкладка «Платежи» → Автоплатежи → найдите нужный автоплатеж и нажмите «Отключить».
2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → найдите нужный автоплатёж и нажмите «Удалить».

Где я могу посмотреть, прошёл ли мой автоплатёж за кредит?

Все выполненные автоплатежи за кредит можно найти:

1. В мобильном приложении
Платежи → Автоплатежи → Автоплатёж за кредит

2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн
Личное меню (справа) → Мои автоплатежи → Автоплатёж за кредит

Как распечатать чек автоплатежа за кредит?

В личном кабинете Сбербанк Онлайн:
Личное меню (справа) → Мои Автоплатежи → Выберите интересующий платеж и нажмите «Печать чека»

Могу ли я поменять сумму или дату автоплатежа за кредит?

Зайдите в «Редактирование автоплатежа за кредит» и измените сумму или дату платежа. На следующий день придет СМС-сообщение об изменении автоплатежа, на которое в ответ нужно отправить подтверждение

Почему у меня повторно списалась сумма ежемесячного платежа, хотя я уже закрыл кредит?

При оплате последнего платежа по кредиту нужно самостоятельно закрыть автоплатёж за кредит в мобильном приложении или личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Почему у меня списалась не та сумма при погашении кредита в другом банке?

При оплате последнего платежа по кредиту нужно связаться с банком, где был открыт кредит, и уточнить сумму последнего платежа. После этого отредактировать автоплатёж за кредит в соответствие с суммой, учитывая копейки.

Списывается та сумма, которую вы указываете при создании автоплатежа за кредит. Если сумма ежемесячного платежа за кредит в другом банке изменилась, вам необходимо вручную отредактировать сумму автоплатежа за кредит.

В какие банки деньги переводятся за минуты?

Сетелем, Альфа-Банк, Русский Стандарт, МТС-Банк, ОТП Банк, Совкомбанк и Ренессанс Кредит. До 3 рабочих дней деньги поступают на счет на все остальные банки.

При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях. Это позволит использовать полученные средства уже сейчас, а оплатить их в течение определенного срока. Сейчас ВТБ не принимает через кассу платежи менее 500 тыс. На сумму менее 500 тыс. можно погашать через банкоматы и через интернет банк

После процедуры оформления кредита при положительном решении банка, подписывается договор в двустороннем порядке. Клиент может получить деньги:

наличными в кассе банка,
на пластиковую карту,
на текущий счет.

Полученный кредит необходимо оплачивать платежами, указанными в договоре каждый месяц в течение всего периода.

Зачем досрочно погашать кредит?

Многие считают, что погашать досрочно кредит не нужно. Хотя на самом деле это не так.
Досрочное погашение прежде всего позволяет уменьшить переплату по вашему кредиту. Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Виды досрочного погашения в ВТБ

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

Полное досрочное погашение, когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
Читайте также:
Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

Особенности частичного досрочного погашения.

Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедиться у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ:

в кассе банка при наличии паспорта,
в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Расчет досрочного погашения в ВТБ

Рассмотрим пример: кредит

Сумма	Ставка	Срок	Дата выдачи
1 000 000	20%	60 мес.	01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по .

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

где,

ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
СК – сумма полученного кредита от банка,
i – месячная процентная ставка,
n – срок кредита.

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по .

Как правильно досрочно погашать?

Тут можно дать следующий совет.

Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.