Рефинансирование кредита для ип под низкий процент. Выгодные банки для рефинансирования кредита

Перекредитование нецелевых займов - довольно востребованная услуга коммерческих банков, ведь она предоставляет заемщикам возможность уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заемщика. К тому же банки активно продвигают финансовый продукт ведь с помощью него можно закрыть сразу несколько кредитов, плюс получить наличные на потребительские нужды, и при этом ежемесячные платежи будут меньше. Но на самом деле, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, если да, то какой коммерческий банк предлагает лучшие условия.

Об услуге

Суть данной программы заключается в том, что заемщик берет новый кредит на выплату имеющихся у него обязательств в другом банке . То есть, банк, который проводит перекредитование выделяет средства на определенную цель – погашение займов. А основное преимущество продукта в том, что размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование меньше за счет увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки.

Банки проводят перекредитование на определенных условиях. Например, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы можете их объединить в один и будете платить только одному банку. При этом у банка есть ряд требований как к кредиту, так и к самому заемщику. В частности, требования могут касаться срока рефинансируемого кредита, например, плательщик на момент перекредитования должен уже вернуть часть долга.

Обратите внимание, что у большинства банков есть единое требование для всех заемщиков – это отсутствие просроченной задолженности по текущим обязательствам.

Процесс оформления кредита на рефинансирование

Что касается самого процесса кредитования, то он довольно длительный и хлопотный. Начать процесс стоит с подготовки документов. Постольку, поскольку заемщик оформляет банковский займ, ему нужно подготовить максимальный пакет документов, в том числе справку о доходах и документ, подтверждающий трудовую занятость.

Есть еще один существенный нюанс, если заемщик осуществляет перекредитование потребительского кредита с обеспечением, то банк может потребовать обеспечение по кредиту на рефинансирование. То есть залог и поручительство физических лиц будет вновь выступать гарантией по новому банковскому займу, а, соответственно, на объект залога и поручителей снова нужно подготовить соответствующие документы.

В целом процесс перекредитования будет выглядеть следующим образом, вы для начала выбираете банк, который предоставляет услугу, затем собираете документы и подаете заявку. В случае положительного решения, вы должны будете обратиться к кредитору для того, чтобы подать заявку на досрочное погашение вашего кредита, вам обязательно нужно узнать точную сумму для погашения долга и процентов, это сведения понадобятся вам для оформления кредит на рефинансирование.

В дальнейшем вам нужно будет подписать кредитный договор с другим банком и погасить имеющиеся у вас долги. Здесь события могут развиваться разными способами либо заемные средства новый кредитор переведет сам в счет погашения долга, либо имеющиеся обязательства закроет сам заемщик после получения наличных, а затем предоставит документ, подтверждающий целевое использование средств.

Важно! Если выделенные средства в рамках программы рефинансирования небыли использованы по назначению новый кредитор повысит ставку.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно ли перекредитование потребительского кредита, то вопрос неоднозначный. Если быть точнее, то выгода будет зависеть от нескольких факторов:

• процентной ставки кредита на рефинансирование и полной стоимости займа;
• срока кредитования;
• размера ежемесячного платежа;
• условий страхования.

То есть, при выборе выгодного для себя предложения нужно в первую очередь обратить внимание на процент, который предлагает банк в рамках программы рефинансирования потребительских кредитов. Кроме всего прочего, стоит учитывать, что процентная ставка не определяет полную стоимость займа, ведь кредитор взимает дополнительную плату за свои услуги, в том числе открытие и ведение кредитного счета. Поэтому в первую очередь поинтересуйтесь у кредитного специалиста, что входит в полную стоимость кредита, и какой годовой процент будет действовать в итоге.

Далее, стоит обратить внимание на сроки кредитования, потому что чем дольше срок кредитования, тем больше вы переплатите банку. Перед оформлением нового займа попросите составить кредитного специалиста составить для вас предварительный график платежей и сравните размер переплаты по текущим обязательствам и по кредиту на рефинансирование. Дело в том, что рефинансирование едва ли будет выгодным, если вы переплатите по нему больше, нежели по имеющимся займам.

Не менее, важным для заемщика будет сумма ежемесячного платежа. Как правило, если вы воспользуетесь кредитом на рефинансирование, значит, должны платить каждый месяц меньшую сумму, в противном случае проводить перекредитование будет нецелесообразно. Кстати, не стоит забывать о том, что все банки настойчиво предлагают оформить страхование личных рисков в аккредитованной компании или дочернем предприятии. Вы можете отказаться от страхового полиса, но банк, возможно, увеличит годовой процент. А в случае вашего согласия вам придется заплатить за полис единовременно за весь период кредитования.

Совет заемщикам! Если вы досрочно погасили банковский займ за счет перекредитования, то имеете возможность вернуть часть страховой премии за тот срок, в течение которого по факту вы заемными средствами не пользовались.

Выбор программы

Многие коммерческие банки предоставляют данную услугу на разных условиях. Чтобы понять в каком банке рефинансирование кредита выгоднее, стоит сравнить несколько предложений. А именно провести обзор предложений, ставок и требований к заемщикам.

Россельхозбанк

Здесь можно перекредитовать потребительский кредит. Рефинансированию подлежат кредиты других банков на общую сумму до 750 тысяч рублей без обеспечения и до 1 млн рублей при залоге или поручительстве. Максимальный срок до 60 месяцев. Что касается прочих условий, то клиент имеет возможность выбрать схему погашения долга: аннуитетными или дифференцированными платежами. На момент подачи заявки срок выплаты займа в другом банке должен быть не менее 1 года от даты первого платежа без просрочек.

Что касается процентов по займу, то минимальное значение 12,9%, которое увеличивается в зависимости от срока договора и категории заемщика. Выгодные условия могут получить работники государственных учреждений. Базовая ставка увеличивается при отказе от страховки на 6 пунктов.

ВТБ 24

В банке можно рефинансировать до шести кредитов открытых в других кредитно-финансовых организациях. Процентная ставка от 13,5% в год, при сумме долга выше 600000 рублей и от 14 до 17 процентов при сумме менее 600 тысяч рублей. Максимальный размер займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев.

Нюанс услуги заключается в том, что с помощью данной программы вы можете выбрать два варианта: уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования, или уменьшение общей переплаты за счет уменьшения срока договора. Кроме того, вы можете взять в долг дополнительную сумму средств на личные нужды.

Банк не проводит рефинансирование кредитов банков, входящих в финансовую группу ВТБ.

Интеркомерцбанк

Здесь рефинансирование кредита проводится на следующих условиях: ставка - от 12%, срок - до 5 лет, сумма - до 1000000 рублей, количество кредитов не ограничено. То есть здесь вы можете взять один займ для погашения любых обязательств перед банками, плюс получить дополнительные средства для личных нужд.

Как видно, разные коммерческие банки предлагают схожие условия перекредитования. То есть процентные ставки мало чем отличаются от обычных потребительских займов. Самое выгодное рефинансирование потребительского кредита будет при выполнении некоторых условий, которые были перечислены выше. Но помимо того, заемщик может сделать перекредитование еще более выгодным для себя:

1. Обратитесь в тот банк, где вы уже выплачиваете займ, многие кредиторы идут навстречу добропорядочным заемщикам и могут продолжить другой кредит с меньшей процентной ставкой, или увеличить срок действия договора, чтобы снизить финансовую нагрузку.
2. Прежде чем рефинансировать свои кредиты посчитайте разницу в выплатах и процентных ставках, возможно, смысла в перекредитовании нет.
3. Внимательно изучите условия рефинансирования, банки могут включить в стоимость кредита комиссии и различного рода платежи, что делает перекредитования невыгодным для заемщика.

Таким образом, подведем итог, что услуга рефинансирования далеко не всегда выгодна и целесообразна для заемщика. Если вы уже платите займ на выгодных условиях с приемлемой процентной ставкой, то менять кредита бессмысленно. Рефинансирование будет действительно выгодно только при том условии, что ставка по действующему займу превышает 25% и более.

Существует несколько причин для перекредитования. Клиент может внезапно потерять текущее место работы, или предприятие станет банкротом (о чем, кстати, заемщик обязан уведомить кредитора). В таком случае обязательства станут непосильными. Денежных средств (накопленных и с других источников доходов) может стать недостаточно для нормального уровня жизни и оплаты ежемесячного взноса.

Можно обратиться в банк с предложением увеличить срок действия договора. При этом ежемесячное бремя значительно снизиться. Но пользуются программами перекредитования на самом деле редко. Дело в том, что большинство финансовых организаций проводят «антикризисные» проекты. В рамках программы клиент получает кредитные каникулы или отсрочку выплаты. При этом кредитный договор не разрывается.

Продолжительность льготного режима выплат зависит от условий банка, а также предоставленных клиентом подтверждающих сведений.

2 лучших предложения на сегодня

Солидные банки отличаются лояльными процентными ставками, минимальными требованиями, а также возможностью дистанционного обслуживания.

ВТБ Банк Москвы

Действуют специальные условия рефинансирования для зарплатных клиентов, сотрудников корпоративных клиентов, а также работников сектора образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления.

Годовая ставка устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от категории заявителя. Допускается объединение нескольких сделок.

Схема перекредитования, предлагаемая данным финучреждением, поможет вам эффективно снизить величину ставки и разовой оплаты, получив дополнительные средства на личные надобности или объединив несколько разных договоров в одно соглашение. Новый кредит можно оформить в размере до 3 млн. рублей на срок до 5 лет. Ставка варьируется в зависимости от категории клиентов в пределах 12,9-17%. Основные группы клиентов, которым предлагается участие в программе:

• сотрудники предприятий, участвующие в зарплатном проекте от ВТБ Банк Москвы;
• работники корпоративных клиентов, выступающие участниками соглашения с банком;
• лица, занятые в бюджетной сфере иди силовых органах.

Для получения лучших условий кредитования, например, для снижения ставки до 12,9%, обычным клиентам рекомендуется перейти на получение зарплаты через карты данного банка.

По условиям рефинансирования, новый заемщик имеет право на досрочную выплату задолженности. При этом ему в подарок выдается дебетовая карта международного образца без комиссии в течение первого года. Несвоевременный возврат долга грозит начислением неустойки из расчета 20% годовых за период просрочки. Также существует возможность подключения дополнительных услуг:

• «Кредитные каникулы» с отсрочкой 2-х платежей по графику;
• добровольное страхование по трем доступным тарифным планам;
• одноразовое изменение даты платежа.

Рассчитывать на рефинансирование долга могут граждане РФ 21-75 лет, которые имеют текущий стаж более 3 мес. и не участвуют в процессе личного банкротства. Зарплатным клиентам для оформления достаточно предоставить паспорт, СНИЛС, сведения об имеющейся задолженности по старым займам. Для иных категорий клиентов пакет документов будет более широким. Вам придется предъявить дополнительно засвидетельствованную копию трудовой книги и документ о доходах. Также ВТБ Банк Москвы потребует, чтобы по рефинансируемым соглашениям:

• обслуживание длилось более 6 мес. на дату подачи заявки;
• отсутствовали текущие просрочки и нарушения сроков более чем на 30 дней за весь период пользования деньгами.

Оставить заявку

Банк Первомайский

Для рефинансирования займов сторонних организаций выдается кредит в размере от 100 тыс. до 1 млн. рублей на срок до 60 мес. Базовая процентная ставка составляет 19%, однако она может быть снижена при подтверждении целевого использования займа:

1. Добросовестным клиентам самого финучреждения до 12,5%.
2. Лицам, получающим зарплату или пенсию на карту или счет в банке «Первомайский» до 14,5%.
3. Бюджетникам и пенсионерам до 16,5%.
4. Прочим категориям заемщиков до 17,5%.

Заявку на участие в программе от финучреждения может подать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет, имеющий официальное трудоустройство. Также надо иметь официальную регистрацию с проживанием в населенном пункте, где работают офисы банка. Лица, подавшие запрос на рефинансирование, получают такие преимущества:

• отсутствие ограничений по числу долговых соглашений, которые надо перекрыть новой ссудой;
• выдача средств производится для досрочной выплаты любых потребительских кредитов как требующих обеспечения, так и без него, а также ипотеки, автоссуды, кредитных карточек и овердрафтов;
• возможность снизить ежемесячный взнос и величину общей переплаты;
• предоставление по запросу дополнительной суммы для покрытия нужд, не связанных с перекредитованием;
• оформление подарка для заемщиков – удобной дебетовой карты.

Однако существует и ограничение – сумма займа не может быть больше рефинансируемого долга более чем на 25%. Например, если ваш долг составляет 300 тыс. рублей, то вы можете рассчитывать на соглашение с установленной суммой не более чем 375 тыс. рублей. При подаче заявки на 500 тыс. рублей и более банк оставляет за собой право запросить залог авто или недвижимости. Кроме того, финучреждение предъявляет такие требования к погашаемым по схеме рефинансирования займам:

• отсутствие задолженности, которая была просрочена на текущий момент;
• активность кредита более 6 мес.;
• время, оставшееся до осуществления полной выплаты – свыше 6 мес.

Для получения займа в банке «Первомайский» вместе с заявкой надо предоставить паспорт, документ о получаемых доходах, а также справку о текущем долге по каждому перекрываемому займу. После погашения первоначальных долгов рекомендуется подтвердить справкой этот факт.

Оставить заявку

Предложения других банков

Рассмотрим самые выгодные предложения по рефинансированию кредитов в топовых банков страны.

Условия рефинансирования в Сбербанке России

В крупнейшем банке Российской Федерации действует доступная программа рефинансирования. Клиент может оформить сделку на выгодных условиях:

1. Годовая ставка составляет от 15,9%.
2. Срок действия договора заключается от трех месяцев.
3. Сумма кредита зависит от территориального расположения подразделения банка. К примеру, в Челябинской области клиент может получить до полутора миллионов рублей.
4. Для работников бюджетных учреждений, а также госслужащих разработаны льготы.
5. Допускается объединение не более пяти кредитов в сторонних организациях. Кроме потребительских займов, Сбербанк России погашает также залоговый автокредит.

Согласно условиям программы клиент не обязан приносить справку о доходах, а также заверенную копию трудовой книжки. Процедура оформления достаточно упрощенная. Клиенту понадобится обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудник предоставит заявление-анкету.

Заполненный документ со всеми дополнительными бумагами нужно передать в профильный кредитный отдел. Решение принимается до двух рабочих дней. Банк оставляет за собой право продлить срок рассмотрения заявки, если поданные сведения требуют более тщательной проверки.

Особенности рефинансирования для внутренних клиентов

Как правило, клиенты банка, просрочившие выплаты в течение трех месяцев в итоге пользуются финансовой поддержкой знакомых или родственников. Поэтому зачастую рефинансирование для заемщиков просто невыгодно. Значительно увеличивается итоговая переплата.

В Сбербанке России действуют особые условия для участников зарплатного проекта. К примеру, если клиенту понравятся условия нового договора, он может подать заявку на рефинансирование. Понижение ставки дает возможность заемщику сэкономить до трехсот тысяч рублей.

Если клиент недавно устроился на новую работу, и теперь получает зарплату в Сбербанке России, ему необходимо отработать на новом месте не менее шести месяцев. Если же заявитель не менял работодателя, нужно договориться с бухгалтером предприятия для перевода зарплаты в банк.

Действующим законодательством вопрос обслуживания не урегулирован. Решение зачастую принимает руководитель, а также главный бухгалтер организации. В отличие от других финансовых структур, даже если один клиент подаст заявку, Сбербанк России создаст зарплатный проект. Но понадобится официальное соглашение с руководством фирмы. Обычное зачисление на дебетовую карту не дает права клиенту воспользоваться дисконтом.

Если же управляющие или собственники бизнеса против перевода, клиент все равно может получить скидку в размере 0,25 процента.

Росбанк

Учреждение переоформляет все виды задолженности (включая ипотеку, автокредит, овердрафт и кредитные карты). Кроме погашения, клиент может потратить денежные средства на личные нужды. Принять участие в программе имеют право заемщики с положительной кредитной историей и без просрочек по текущим обязательствам.

Разработано более десяти категорий клиентов. Годовая ставка, а также условия договора рассматриваются в индивидуальном порядке. Оформление сделки доступно во всех подразделениях Росбанка.

ВТБ 24

В банке действует специальная программа рефинансирования. Погашение текущей задолженности производится по сниженной ставке - всего пятнадцать процентов годовых. ВТБ 24 гарантирует согласование сделки благонадежным плательщикам. Предоставляется возможность объединить до шести кредитных обязательств. Также банк погашает задолженность по кредитным картам.

Вы можете подать заявку на снижение ежемесячного платежа и уменьшить совокупную переплату. Но есть одно ограничение. Банк не рефинансирует задолженность по займам, оформленным у партнеров группы ВТБ.

Предложение ВТБ 24.

Зарплатные клиенты обслуживаются на особых условиях. Годовая ставка снижена до 15,5%. Для остальных клиентов банковское вознаграждение увеличено на два пункта. Сумма кредитного договора составляет от ста тысяч до одного миллиона рублей. Для клиентов с задолженностью менее пятисот тысяч рублей, доступна подача заявки на официальном сайте.

Альфа-банк

Разработан кредитный продукт для погашения ранее оформленных обязательств. Банк выделяет денежные средства только для закрытия договора по приобретению или строительству квартиры, а также доли недвижимости.

Условия для потребительских займов ограничены. Перекредитование действует для клиентов с целевыми кредитами на ремонт. Но взамен банк потребует передать объект договора в залог.

В отличие от стандартных программ рефинансирования, Альфа-Банк кредитует независимо от гражданства. На момент оформления сделки клиент должен быть старше от двадцати лет. Погасить задолженность в полном размере понадобится до 64 лет.

Рефинансирование в банке доступно наемным работниками, учредителям, соучредителям, а также индивидуальным предпринимателям.

Россельхозбанк

Перекредитованием имеют право воспользоваться клиенты, оформившие потребительский заем. Максимально возможная сумма погашения обязательств составляет миллион рублей. Но средства нужно использовать только для покрытия основного долга.

Срок действия договора устанавливают от тридцати дней до шестидесяти месяцев. Размер банковского вознаграждения зависит от периода кредитования. Если клиенту переоформят задолженность до двух лет, годовая ставка составит 18,5%. В остальных случаях заемщику нужно оплатить от девятнадцати процентов годовых.

В качестве гарантии банк потребует участия дополнительных сторон. Для договора до трехсот тысяч рублей понадобится один поручитель. Более крупные суммы согласуют только после учета совокупного дохода двух и более поручителей.

Восточный экспресс-банк

В одном из самых крупных и активно развивающихся банков страны разработаны выгодные предложения для розничного бизнеса. Частным лицам выдают потребительские кредиты по низкой ставке - всего пятнадцать процентов годовых. Денежные средства можно потратить для погашения оставшейся части неоплаченной задолженности или покрыть обязательства в период временных финансовых трудностей.

Банк потребует минимальный пакет документов. Кредитуют граждан до 76 лет. Понадобится подтверждение официального трудоустройства. На текущем месте работы клиент должен числиться не менее трех месяцев.

Ренессанс Кредит

В лидирующем банке по потребительскому кредитованию оформляют займы, кредитные и расчетные карты, вклады и другие виды продуктов.

Для действующих клиентов есть выгодное предложение. Предоставляется кредит на любые нужды до пятисот тысяч рублей. При этом годовая ставка устанавливается от 13,9%. Договор заключают от одного года до шестидесяти месяцев.

Тинькофф Банк

Предлагает кредит наличными до пятнадцати миллионов рублей. Есть возможность не посещать представительство банка. Обеспечивается удобное дистанционное обслуживание. Деньги выдают по желанию клиента - единой суммой или несколькими траншами.

Денежные средства можно направить на погашение текущей задолженности. Оставшуюся часть клиент имеет право использовать на свое усмотрение. Подтверждение расходов не потребуется.

Ситибанк

Предлагает выгодно рефинансировать задолженность других кредитно-финансовых учреждений. Консолидированный баланс (объединение нескольких обязательств) поможет упростить погашение действующих займов.

Ситибанк предлагает выгодную программу для перекредитования действующих обязательств.

В рамках программы можно получить деньги по выгодной ставке - пятнадцать процентов годовых.

Банк «Возрождение»

Кредитные средства выделяют на любые цели. Подтверждение целевого использования не потребуется. Для оформления сделки нужно привлечь поручителя (только физическое лицо). Неиспользованную часть средств заемщик может потратить на покупку земельного участка, недвижимости, автомобиля и тому подобное.

Кредит выдается единовременно в полном размере после заключения договора. Также банк может перечислить сумму сделки на реквизиты, предоставленные клиентом.

Погашать обязательства нужно равными платежами ежемесячно. Максимальный размер сделки составляет два миллиона рублей.

БинБанк

Проводит рефинансирование на выгодных условиях. Первые полгода процентная ставка составит 14,99%. В течение последующего периода действия договора клиенту нужно оплатить вознаграждение на 2 пункта ниже текущих обязательств. Эффективная годовая ставка рассчитывается от 16,5 до 24,5 процента.

Для сотрудников бюджетной отрасли и зарплатных клиентов максимально возможная сумма кредита составляет один миллион рублей. Новым клиентам согласуют до пятисот тысяч рублей.

Газпромбанк

Предложение действует для клиентов с потребительским кредитом, оформленным в другом банке. Сделку согласуют по договору, срок действия которого составляет не менее полгода. Максимальный период заключения договора составляет семь лет. Кредит выдается до трех с половиной миллионов рублей под 12,25% годовых.

РайффайзенБанк

Разработано несколько программ для заемщиков. Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам банка, работникам компаний-партнеров, а также Premium клиентам.

В рамках программы «Персональный кредит» годовая ставка рассчитывается индивидуально от 14,9 до 19,99%. Срок действия договора устанавливается до пяти лет. Максимальная сумма сделки составляет полтора миллиона рублей. Не понадобится участие третьих сторон, а также оформление залогового имущества.

Банк Хоум Кредит

Условия договора зависят от категории заявителя. Действующие клиенты имеют возможность получить от десяти до восьмисот пятидесяти тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение двух часов.Максимальный срок выполнения обязательств составляет семь лет. Денежные средства можно использовать для погашения текущей задолженности или потратить на личные нужды. У клиента должна быть положительная кредитная история.

Рефинансирование невыгодного кредита дает море возможностей заемщику. Но перед тем как поставить подпись, тщательно изучите все условия. Если вы допустите просрочку, банк может не только начислить штраф, но и списать денежные средства с открытых счетов.

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

4.3 (85.93%) 91 голос(ов)

Или перекредитование - популярная банковская услуга, суть которой в том, что клиент берет новый кредит с целью погашения уже имеющегося в другом банке.

В чем выгода рефинансирования кредита? Программа рефинансирования кредитов позволяет сделать условия погашения значительно выгоднее, снизить процентные ставки, увеличить сроки кредитования и уменьшить размер общей переплаты.

Предлагают ее многие банки, поэтому важно сделать правильный выбор, оценив все имеющиеся предложения.

Итак, какие банки делают рефинансирование кредитов, где можно рефинансировать кредит на самых лучших и выгодных условиях? Рейтинг банков, в которых можно сделать рефинансирование - в нашей статье.

Какие финансовые организации этим занимаются

Услугу перекредитования предлагает большинство существующих финансовых организаций. Это как крупные популярные банки, так и небольшие организации, желающие расширить свою клиентскую базу.

Для учреждений выгода также присутствует : они получают нового платежеспособного клиента, и, возможно, хоть и меньшую, но выгоду.

Из популярных финансовых компаний, в которых можно перекредитовать заём, стоит отметить , Альфа-банк, Раффайзенбанк, Сбербанк и многие другие, некоторые из них будут рассмотрены ниже.

Лучшие условия и самые выгодные предложения

В каких банках производят рефинансирование кредитов, где можно оформить услугу? Услуга перекредитования представлена во многих популярных банковских учреждениях.

Рассмотрим топ-10 выгодных предложений от банков по рефинансированию кредитов:

ВТБ

Преимущество этой организации в том, что она предлагает довольно выгодные ставки.

Из основных условий стоит выделить следующие:

• Размер ставки начинается от 12,9%.
• Сроки кредитования могут достигать 7 лет.
• Максимальный размер предоставляемой суммы — 3 000 000 р.

Заявку можно подать в онлайн-режиме. Согласованная сумма может пойти также на погашение валютных задолженностей.

Кроме того существует возможность воспользоваться «Кредитными каникулами» после внесения платежей в течение трех месяцев.

Россельхозбанк

Предлагает перекредитование на таких моментах:

Организация рефинансирует кредиты без поручителей и справок , но при этом у клиента есть право оформить поручительство или предоставить залог.

Рефинансируются ссуды как в национальной валюте, так и в долларах и евро при условии, что заемщик в течение года своевременно вносил все платежи. Основное требование к клиенту — положительная кредитная история. Об услуге рефинансирования в этом банке читайте .

Интерпромбанк

Предлагает довольно выгодную программу для жителей Москвы и Московской области и дает возможность объединить несколько кредитов, снизив и общую ставку, и затраты на их обслуживание. А также можно увеличить период кредитования.

Основное требование - это регистрация в Москве и области. Кроме того, кредит могут получить и пенсионеры до 75 лет.

Критерии следующие:

• Ставка на уровне 12%.
• Сроки от 6 месяцев до 5 лет.
• Размер кредитования — от 45 000 до 1 000 000 р.

Дополнительно можно получить средства для личных целей.

Сбербанк

Этот банк также предлагает довольно выгодные условия, в том числе для зарплатных клиентов, бюджетников и госслужащих.

Основные моменты по программе следующие:

• Ставка от 13,9%.
• Сроки до пяти лет.
• Размер кредитования — до 3 000 000 р.
• Можно объединить до пяти займов, среди них и залоговые автокредиты.

Альфабанк

Банк, дающий кредит на рефинансирование, предлагает перекредитование целевых займов, в частности, ипотеки.

При этом требования могут дополняться страхованием жизни клиента и непосредственно объекта недвижимости.

Если есть страховка, то процентная ставка может составлять около 9,5% . При ее отсутствии уровень процентов повышается.

Максимальная сумма составляет 600 000 р. При этом она должна составлять не больше 85% от стоимости ипотечного объекта.

Подать заявку можно онлайн и в отделении. Все подробности об этой услуге в этом банковском учреждении вы найдете .

Газпромбанк

Банк, предоставляющий рефинансирование кредита, предлагает перекредитование потребительских займов, которые обслуживались без просрочки в течение полугода, и до окончания их действия осталось не менее такого же периода времени.

Условия следующие:

• Процент начинается от 12,25%.
• Сроки — до 7 лет.
• Сумма может доходить до 3 500 000 р.

Ставка зависит от срока кредитования . Но также важен момент страхования - при отказе от него процент повышается на 0,5 пункта.

Кроме того предложения могут отличаться для новых и текущих клиентов банка. О рефинансировании в Газпромбанке читайте .

Бинбанк

Еще один банк, занимающийся рефинансированием кредитов. Условия таковы:

• Ставка от 14,99%.
• Период возврата не больше семи лет.
• Сумма до 2 000 000 р.
• Залоговое обеспечение не требуется.

Перекредитованию подлежат займы в рублях, по которым было совершено не меньше трех платежей, и остаток долга превышает 30 000 р.

СКБ

Этот банк дает возможность перекредитовать до десяти задолженностей (в том числе и по кредиткам) в одну, что поможет значительно снизить переплату.

Условия в этом случае будут такими:

• Сумма составляет от 30 000 до 1 300 000 рублей.
• Можно погасить долг досрочно без дополнительных комиссий и ограничений.
• Фиксированный процент составляет 19,9% годовых.
• Сроки - до 5 лет.
• Обеспечение не нужно.
• Заявки рассматриваются в течение 1-2 дней.
• Можно привлечь одного созаемщика, чтобы увеличить максимальную сумму кредита.

По отношению к заемщикам организация предъявляет следующие требования:

• Возраст 23-70 лет.
• Наличие гражданство РФ.
• Необходим стаж на текущем месте работы в течение не меньше трех месяцев.

При этом сумма кредита не должна быть меньше задолженности по договорам, которые нужно рефинансировать, плюс 3%.

Кредиты надевают нам розовые очки. По статистике эйфория от долгожданной покупки проходит после 3-5 ежемесячного платежа по кредиту. А если у вас не один, а два или три кредита, да к тому же в разных банках? Мы знаем случаи, когда заёмщики были должны сразу 8 – 10 разным кредитным организациям, что превратило их жизнь в сущий кошмар. Одна только беготня по офисам с целью оплаты кредита может изрядно истощить ваши моральные и физические силы.

А как быть тем, кто взял кредит под 25% годовых, но спустя некоторое время увидел банк, который предлагает те же условия кредитования, но уже по более низкой процентной ставке – 15%.

К счастью, для горе-заёмщиков существует такое понятие, как рефинансирование кредита. Говоря, простым языком, это перекредитование, целью которого может стать объединение всех кредитов в один в новом банке или получение кредита под более выгодные проценты.

При рефинансировании в выигрыше остаются оба участника: и банк и заёмщик. Вы оптимизируете своё время и получаете 1 кредит вместо 2-10, и условия по нему будут более привлекательны для вас, а банк получает нового клиента, который будет приносить банку прибыль в виде процентов.

Понять, как работает схема рефинансирования не так сложно. После того, как банк, взвесив все за и против, решит вас перекредитовать, он погашает все ваши кредиты и задолженности, если таковые есть, в других банках и предоставляет вам кредит на более выгодных условиях.

Возможно, более выгодные условия будут всего лишь в виде 1 – 2 процентов от тех, что вы платили другому банку, но даже эти уступки помогут вам свободнее вздохнуть, особенное, если у вас крупный кредит.

Эксперты рекомендуют задуматься о рефинансировании своего кредита в том случае, если новая процентная ставка ниже предыдущей, как минимум на 2%. При более низкой разнице процентной вы не ощутите результата, если конечно это не было объединение многих кредитов в один.

Прочитав про рефинансирование, не следует сразу бросаться во все тяжкие и перекредитовываться. Следует внимательно изучить ваш кредитный договор, хотя вы его должны были изучить ещё до подписания. Важным моментом для вас будет пункт о досрочном погашении кредита. До недавнего времени банки практиковали наложение комиссии за досрочное погашение кредита, или вовсе запрещали досрочное расторжение.

Так же в договоре может быть прописан мораторий, который ограничивал расторжение кредита на какой-то срок. Как правило, это полгода, но можно встретить и более длительные сроки мораториев.

Если ваш прошлый договор с банком был оформлен с обеспечением, и ваша недвижимость находится в залоге у банка, то новый банк при перечислении средств за ваш непогашенный кредит, получит от старого банка переоформленную залоговую.

Схема рефинансирования достаточно проста, главное в этом вопросе убедить новый банк подписать с вами договор о перекредитовании. Вам снова придётся пройти процедуру сбора документов, включающую справку 2-НДФЛ. Банком будет проверена ваша платёжеспособность и, если она ухудшилась с момента заключения предыдущего кредитного договора, то ваши шансы на перекредитование призрачны.

Так же стоит вспомнить о своих ежемесячных платежах по кредиту. Если вы платили по кредиту с опозданием или у вас есть большая задолженность, то будьте уверены, обо всём этом служба безопасности из вашей кредитной истории, и вы не сможете рассчитывать на рефинансирование кредита.

Многие банки избирательно подходят к рефинансированию и не берутся за автокредиты и ипотеку. Вопрос поиска банка, подходящего к вашим условиям и желаниям, достаточно долгий и скрупулёзный, но мы значительно упростим вам задачу, представив таблицу банков, которые предлагают рефинансирование.

Банки, осуществляющие перекредитование физических лиц
Банк	Название кредита	Сумма кредита [руб.]	Процентная ставка [%]
Банк Москвы	Люди дела рефинансирование	До 3.000.000	21,9
Банк Москвы	Рефинансирование	До 3.000.000	От 21,9
Бинбанк	Рефинансирование	От 30.000
ВТБ 24	Рефинансирование	До 1.000.000	15
МДМ Банк		До 500.000
Петрокоммерц	Рефинансирование	До 1.000.000	17
Росбанк	Рефинансирование без обеспечения	До 500.000	16,5
Росэнергобанк	Рефинансирование	До 400.000	15,5
Сбербанк	Рефинансирование	До 1.000.000
Связь-Банк	Перекредитование	До 1.000.000	24,9
Хоум Кредит Банк	Рефинансирование	До 500.000	19,9

Это далеко не полный список банков, которые предоставляют перекредитование, но он включает в себя банки, офисы которых есть почти в каждом городе России.

Возможно, многие сочтут процентные ставки из таблицы высокими и не представляющими интерес. Однако, это не так. Существуют кредиты, ставки по которым приближаются к 80-95% годовых. Как правило, такие ставки можно встретить в предложениях, доступных в магазинах сотовой связи. Для примера взгляните на предложения, которые заставят вас удивиться:

Срочные кредиты для нетерпеливых
Банк	Название кредита	Процентная ставка [%]
Банк ИТБ	Автозалог	80
Ренессанс Кредит	На мобильный телефон
Росбанк	Экспресс кредит на мобильные телефоны, ноутбуки	59
Лето Банк		49,9
Быстробанк	Кредитные каникулы	48
Совкомбанк	Денежный экспресс	47,7

Как видите, любой, кто взял кредит под 50 – 80% годовых, будет невообразимо рад перекредитоваться под 17 или 24% годовых! Даже, оформив рефинансирование с 40% на 25%, вы сделаете свою жизнь намного проще.

Теперь, когда о рефинансировании вы знаете всё, найдите свой кредитный договор и, взвесив все за и против, примите решение, которое изменит вашу жизнь и, возможно, в лучшую сторону.

Удачи вам и хорошей кредитной истории!

В статье рассмотрим, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

Что означает данное понятие? Основная суть рефинансирования заключается в том, что клиенту выдается новый кредит на более выгодных условиях ежемесячного платежа. Выплаты платежа могут быть уменьшены, а срок кредитования, соответственно, увеличен. Данная система особенно актуальна для заемщиков, платежеспособность которых временно ограничена.

Ставки по кредитованию в настоящее время постоянно понижаются, а значит, что многими заемщиками рассматривается вопрос о перекредитовании. Например, бывает, что действующий заем взяли под высокие проценты либо у клиента значительно ухудшилось финансовое положение. В любой ситуации рефинансирование помогает справиться с тяжелой задачей.

Для чего это нужно и где сделать это выгоднее?

Ниже расскажем, в каком банке лучше рефинансировать кредит.

Эта мера помогает добиться следующих результатов:

• Понижение ставки.
• Сокращение ежемесячных платежей.
• Достижение объединения многих займов в один.
• Освобождение залогов.

Однозначно сказать о том, какое банковское предложение наиболее выгодно, нельзя по причине, что для того или иного заемщика преимущества будут заключаться в различных аспектах. Для кого-то важны минимальные ставки, для других потребуется крупная сумма, а третьи желают продлевать кредитные периоды.

В каком банке лучше рефинансировать потребительский кредит, интересно многим.

Зарплатные проекты

На самом же деле, наиболее выгодные условия по любым банковским услугам, будут в том учреждении, где человек получает зарплату. Именно для своих клиентов подобными организациями предлагаются наилучшие возможности. Банки, таким образом, стремятся привлекать и расширить свою базу.

В том случае, если лицо выступает зарплатным клиентом небольшого учреждения, который не предлагает подобную услугу, то клиенту следует ориентироваться на тип своего кредита. В зависимости от целей процедуры перекредитования будут различаться и его условия.

Итак, в каком банке лучше рефинансировать кредит?

Обзор банковских учреждений

В том случае, если говорить о товарном, потребительском или автомобильном кредитовании, то переоформлять задолженность можно на хороших условиях в следующих финансовых компаниях:

• «Промсвязьбанк» выступает организацией для государственных служащих. Это учреждение предлагает выдачу суммы от пятидесяти тысяч до трех миллионов рублей на период до 84 месяцев. Ставка составляет от одиннадцати до восемнадцати процентов в год, без страхования. Без получения обеспечения, можно объединять POS-кредиты с карточками. Лучший банк для рефинансирования кредита каждый выбирает на свое усмотрение.
• «Московским кредитным банком» предлагается для клиентов получение крупных сумм до двух миллионов рублей, которые можно вернуть в течение пятнадцати лет. При этом ставка может начинаться от одиннадцати процентов. Дополнительным плюсом является отсутствие необходимости в подтверждении дохода.
• «Райффайзенбанком» предлагается на перекредитование сумма в пределах от девяноста тысяч до двух миллионов рублей. Срок действия соглашения при этом колеблется от одного года до пяти лет. Что касается процентов, то они составляют 11 % в год, но когда клиент отказывается от личного страхования, то работает небольшая прибавка. В каком банке выгоднее рефинансирование, хочет знать каждый.
• В «Альфа-Банке» заемщик может рассчитывать на ссуду в размере до полутора миллионов рублей на двенадцать-шестьдесят месяцев. Процентная ставка при этом будет варьироваться от 11 % до 20 %, без обязательного страхования. Помимо всего прочего возможна консолидация до пяти долгов.
• В «Россельхозбанке» можно получить до одного миллиона на период до шестидесяти месяцев, ставка минимально равна одиннадцати процентам. Имеется специальная программа для владельцев ЛПХ.
• Сбербанк готов предложить клиентам 11,5 % ставку. При этом в данном случае можно будет объединять сразу до пяти разных задолженностей на сумму не более трех миллионов рублей. Максимальный срок по возврату составляет до пяти лет. Существует также продукт для переоформления проблемных долгов.
• В банке «ВТБ 24» имеется похожая программа на перекредитование. В этой финансовой организации выделяют до трех миллионов под минимальные проценты от 12,5 %, договор можно составлять максимально на семь лет.

Разберемся, в каком банке лучше рефинансировать кредит Сбербанка?

В текущем году этот банк сообщил о снижении своих ставок по кредитам. Сначала рассмотрим, на каких условиях сегодня можно оформить в нем потребительские займы и стоит ли их потом рефинансировать.

Потребительское кредитование без обеспечения

Обычные лица, которые не являются зарплатными клиентами, могут получать в «Сбербанке» кредиты без залогов и поручителей на сумму до трех миллионов рублей. Время от времени процент по таким займам бывает уменьшен в рамках акции. Но на сегодняшний день действуют базовые ставки. Условия следующие:

• Возраст заемщиков от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет на момент кредитного возврата.
• Минимальная цифра займа тридцать тысяч рублей, а максимальная три миллиона.
• Срок действия составляет от трех месяцев до пяти лет.
• Комиссия за предоставление кредита отсутствует, а обеспечение не потребуется.

Потребительские кредиты для зарплатных клиентов

В том случае, если человек получает зарплату с пенсией на счет в «Сбербанке», то ему может быть выдан кредит наличными на сумму до пяти миллионов рублей. А главное, что вероятность одобрения заявки для таких лиц будет выше, чем для любых заемщиков с улицы. Условия следующие:

• Возраст заемщика должен составлять от восемнадцати до шестидесяти пяти лет на дату возврата денежных средств.
• Минимальная сумма тридцать тысяч рублей, а максимальная пять миллионов.
• Срок, на который предоставляется услуга, составляет от трех месяцев до пяти лет.
• Комиссия за выдачу кредитов, как правило, отсутствует.
• Необходимо поручительство от физических лиц, являющихся гражданами РФ (не больше двух человек).

Кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости предоставляют тем, кто готов закладывать свое имущество, к примеру, квартиру, гараж, дом, а тратить деньги допустимо абсолютно на любые цели. Он может послужить альтернативой для ипотеки без первоначального взноса. С целью увеличения суммы кредитования можно привлекать созаемщиков. Условия следующие:

• Возраст клиента должен составлять от двадцати одного года до семидесяти пяти лет на дату возврата денег.
• Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимальная, в свою очередь, не должна превышать меньшую из величины: десять миллионов рублей / 60% стоимости объекта недвижимости, который оформлен в залог.
• Срок для выплаты денег составляет до двадцати лет.
• Предоставляется добровольное страхование здоровья и жизни в соответствии с требованиями банковского учреждения.

Основные условия по потребительским кредитам 2018

На сегодняшний день в отношении потребительского кредитования клиентам предлагаются следующие условия и особенности:

• Размеры кредитов составляют до трех миллионов рублей.
• Процентные ставки начинаются от тринадцати процентов в рублях (а рефинансирование стартует от 11,9 %).
• Сроки, на которые выдаются потребительские кредиты: 24, 48, 36, 72, 60, и 84 месяца.
• Период рассмотрения документов составляет один рабочий день.
• Период действия положительного решения равняется тридцати дням.
• Не потребуется поручительства от третьих лиц.
• Для тех клиентов, которые имеют положительную кредитную историю, предъявлять трудовую книжку или договор от работодателя не требуется.
• Возможность частичного или полного досрочного погашения без комиссии.

Рефинансирование кредитов для физических лиц

Когда требуется рефинансирование на общих основаниях, необходимо рассмотреть следующие предложения:

• В «Транскапиталбанке» можно получать сумму от пятисот тысяч до десяти миллионов рублей. Срок возврата составляет от одного года до двадцати пяти лет, а процентная ставка минимально равняется от 7,6 %.
• В «Интерпрогрессбанке» перекредитуют под ставку от 8,20 %. Выделяют от полумиллиона рублей, сроки могут составлять до двадцати пяти лет на возврат.
• В «Уральском банке» ставки варьируются от 8,4 до 9,4 % в год. Минимально выдается от трехсот тысяч. Действует продолжительный период возврата, составляющий до двадцати пяти лет.
• Финансовая компания «Открытие» может предложить проценты от 8,5 до 9,40 %. Получить можно суммы в пределах от полумиллиона рублей, вернуть их надо в срок до тридцати лет.
• В «Московском ипотечном агентстве» клиенты смогут перекредитоваться на срок до тридцати лет. Начальная ставка равняется 8,70 %.

Теперь понятно, какие банки делают рефинансирование кредитов.

О чем клиентам стоит всегда помнить?

Необходимо заранее попросить банковских сотрудников рассчитать конечную переплату в рамках перехода с кредитом в другую финансовую организацию, так как кроме основных расходов на возврат займа гражданину придется понести дополнительную трату на повторное оценивание и страхование своей недвижимости, когда речь будет идти об ипотечном кредитовании. Теперь перейдем к отзывам и узнаем мнения потребителей по вопросу рефинансирования кредитов.

В каком банке лучше рефинансировать кредит по отзывам? Узнаем об этом ниже.